自己破産はできるだけしたくないと思うこともあるでしょう。

 

ここでは自己破産以外の解決方法や自己破産に向ている人向いていない人を解説したいと思います。

 

自己破産が向いている人

自己破産の手続きに向いていると思われるのは、めぼしい資産がない人です。

 

自己破産すると基本的には一定金額以上の資産はすべて換価（お金に換えて債権者への配当に充てる）されます。

 

借金を免除して債権者に我慢してもらう以上、債務者自身も財産を手放すという痛みを負わなければならない、という考え方なのです。

 

ただ、債務者の手元に残してもよいと決められている資産もあります。

99万円以下の現金、20万円未満のその他の資産というのが一応の目安で、「自由財産の拡張」という手続きを裁判所に申し立てることによってこれより柔軟な対応をしてもらえることもあります。

 

ただ、これは東京地裁の基準なので、他の裁判所では独自のルールが存在することもありますから、債務整理の相談に行った際に弁護士に事前に確認しておく方が良いでしょう。

 

また、

 

 

も自己破産に向いているといえます。

 

不動産を担保に取られたかどうかは登記簿を確認すればわかります。

 

また、保証人になってもらったかどうか曖昧という人もいますが、保証人と思われる相手に署名、実印での押印をした覚えがあるかどうかを確認してみることにより判明することもあります。

自己破産が向いていない人

まず、資産がある人は手続きの際に決められた一定金額以上の資産は取られてしまうため、特に不動産がある人については慎重に判断した方が良いといえます。

 

「自分は財産など持っていない」と思っている人も、落とし穴になるのが相続財産です。

 

 

弁護士に相談した場合、そのようなものがないかどうかは必ずチェックされるはずです。

 

また、不動産を抵当に取られている人は抵当権を根拠に競売されて家を失うことになります。

 

抵当権をつけている債権者というのは、他の債権者に先だってその不動産を競売した代金から弁済を受けることができる権利を持っているのです。

 

ただ、一般的には不動産を競売にかけても抵当権者の残債務すべてを返しきれないことも多いといえます。

連帯保証人がついている場合

連帯保証人がついている場合は、主債務者（破産する本人）が破産すれば保証人に請求がいってしまいます。

 

主債務者が破産したとはいっても、それによって連帯保証人が免責されることにはならず、もし連帯保証人が借金を返済することができなければ連帯保証人自身も自己破産手続をしなければならないことがあるのです。

 

とはいえ、そのような状況でもやはり破産しなければならないことはありますので、連帯保証人に事前に説明しておくことが大切です。

 

連帯保証人が何も知らず、いきなり債権者から請求が来るという事態だけは避けなくてはなりません。

自己破産以外の解決方法もある

自己破産以外にも任意整理や住宅を残せる個人再生という借金整理方法があります。

 

ただ自己破産は借金が帳消しになりますが、それ以外の借金整理方法は，毎月幾らか返していかなければなりません。

 

自己破産以外の借金整理をするということは毎月安定した収入があるということが前提なんですね。

 

何らかの事情で収入がない方は、100万円の借金でも自己破産した方が得という場合もあります。

 

任意整理という借金整理方法

まずは任意整理という方法ですが、これは弁護士や司法書士が業者と交渉して今後の利息をカットしてもらう手続きです。

 

利息がカットされれば、あとは元金のみの支払となるので確実に借金は完済の方向に向かいます。

 

たとえば３００万円の借金があるとすれば、業者と５年払いの和解が成立すれば６０か月で割って毎月の支払は５万円ほどになります。

 

毎月の給料から生活費を引いて上記額が捻出できるようでしたら、任意整理は十分可能です。

個人再生という借金整理方法

個人再生という方法の場合は、これは裁判所に申し立てるのですが、３００万円の負債の場合、１００万円まで元金が圧縮されます。

これを３年間将来利息カットで支払っていきますので毎月の支払は２万８０００円ほどになります。

 

上記額の捻出も難しい場合は自己破産しかないと考えます。

 

毎月の収入や家計の状況を詳細に説明することによりベストな解決方法が決まります。

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いくらくらい借金が減るかどうか知ることで

 

「払えなくなった時対処できるか」

 

「どれだけ精神的にラクになるのか」

 

がわかるので安心のお守りになります。

 

「定期健診」みたいなものですね。

 

空き時間で「今の状態」がわかるので、いろいろ考える機会にもなると思います。